如何搭建属于你的理财金字塔
2012-05-16 20:57:47 来源： 作者：
理财是一个让人既陌生又熟悉的词汇。熟悉在于理财深入到我们的生活中，每个人都要面临收入的分配问题，如消费、投资等；每个人都有自己的理财目标如购房、购车、资本积累等。陌生在于如何将收入进行更高效的投资。
理财有许多定义，有一句“有财可理”的概述堪称经典。理财一方面要有财，另一方面要投资。财从何而来，源头就是收入。在资本积累阶段，提高收入这一点尤为重要。而提高收入的秘籍在于进行专业知识的不断积累，提高自己的竞争力。
如何打理资金？投资可能是更多人的第一需求，但在投资之前更重要的是为自己的资产加上保护屏障。有些时候，我们可以自主的把握人生的方向，但对于未来或许是明天要发生怎样的事情我们不能得知。也许会有突发事件令我们始料未及。如果之前有了准备就会坦然的接受或者理性的解决。在这种情况下，我们需要学会接受保险。保险无可比拟的优势在于保障功能。对于一个家庭而言，首先要给家庭的经济支柱配置保险：意外险、大病险一个都不能少。最低配置保额应为家庭经济支柱年收入的3倍+未偿还的负债金额（如房贷余额）。家庭经济支柱的保障才能为家庭撑起保护伞。
在保障完善的之后再来考虑投资问题。购买何种金融产品需要结合自己的风险承受能力以及投资期限。银率网为您做了简单的金融产品分类——理财金字塔（见下图），基本保障类产品是家庭的保护屏障，在发生风险时能维持家庭原有生活水平不变。一般情况下，先配置基本保障产品，再进行其它产品的配置。
低风险产品：能够保证本金的安全及投资期限内可以得到一定的收益。此类产品配置的重点在于本金和最低收益的安全，不要对此类产品抱有很高的收益预期。 储蓄、国债认购起点很低：人民币储蓄活期没有限制，定期最低为50元；国债一般为100元；货币基金一般起购金额为 1000元；万能寿险一般为6000元或10000元；分红险要根据具体保障利益而定；保本或稳健类理财产品为5万元。
中等风险产品：此类产品比较稳健，收益相对较高。纸黄金投资最低10克，目前认购起点金额在500元左右；纸白银最低投资100克，目前认购金额在 600-700元左右。保本浮动收益理财产品一般为5万元，也有部分产品为10万元认购。债券基金最低认购金额为1000元，集合信托为100万。
高风险产品；股票的认购金额要根据将要购买股票的价格而定，股票型基金为1000元认购，PE一般为100万认购，理财产品10万元，外汇期权最低交易量为1手，资金量要求较大，期货最低交易量为1手，具体要看期货品种，资金量要求较大。投资连结保险一般没有明确限制。在配置此类产品时铭记的是高收益 伴随高风险。