外币理财产品收益逆袭 澳元理财产品最高冲上8%
2014-03-12 09:50:30 来源： 作者：
在连涨了近9年之后，人民币对美元汇率反常地贬值了，幅度之大、速度之快，引起了各界的猜疑。昨天，网上爆出消息，过去两周，人民币兑美元汇率中间价和即期市场价连续走低，尽管官方表示属正常情况，但市场人士仍然认为这是央行打击套利交易，主动干预外汇市场的结果，以至于人民币对美元的汇率可以只花半个月时间就跌去去年涨幅的一半。
不过，具体为何下跌，以及这些上下翻动的曲线及冰冷的数字对于多数市民来说，似乎并不重要。对于普通的投资者来说，他们只想知道近段时间人民币汇率波动，对他们有什么影响，会带来哪些投资机会？
人民币突然贬值
当市场上还自信地一致认定，人民币破6，只是时间的问题，且这时间也用不了多久的时候，人民币却突然意外地贬值了。
2005年汇改以来，人民币兑美元汇率升值幅度超过35%。但进入2014年，人民币兑美元汇率中间价从6.09快速贬值至6.12附近，贬值幅度约为0.4%。
然后到了2月中旬，这种贬值的态势正在加剧。自2月18日人民币开始贬值以来，截至2月的最后一天，盘中最低6.1808，人民币对美元从年初至今已经下跌了1.54%，这个幅度超过了2013年全年涨幅的一半。
上周，人民币对美元汇率在6.12上下动荡，有企稳迹象。但来自外资大行高盛昨天发布的一份报告则又给那些看多人民币的投资者泼了一盆冷水，高盛预测，预计人民币汇率将在未来数月贬值，这主要受央行政策导向影响，人民币每日交易区间或将进一步扩大至2%。这也意味着人民币汇率所承受的压力将会更大。
海淘族们要“出血”
人民币汇率下跌，就意味着眼下购汇需要支付更多的人民币。
“如果是淘上万美元的大牌产品，人民币贬值还是有些影响的，至少比年前要多花一千元人民币。”陆女士有定期在美国亚马逊购物的习惯，是一个名副其实的海淘族。她年前海淘了不少东西，不过春节后由于汇率波动还没开始着手海淘。
从过去一个月来看，银行的牌价从606.46元人民币兑100美元贬值为612.01元人民币兑100美元，也就是说，一个月前10000美元换60646元人民币，而昨天，10000美元可以换到61201元人民币，一个月时间，10000美元得多付555元人民币。
同样受影响的还有境外旅游消费，以美国东西岸12天游为例，虽然人民币贬值，团费价格是没涨，大约还是2万元左右，但如果是在旅途中购物花费，早一个月和晚一个月的情况就不一样了，差价和海淘差不多。
对经常出国购物消费的国内居民而言，以往在境外用外币信用卡购物、回国后用人民币购汇还款是最划算的。但是，人民币对美元汇率的大跌，让不少采用这种刷卡消费模式的客户遭受了汇率上的损失。今后人民币汇率大幅波动有可能成为常态，居民在境外用外币信用卡消费后，回国后应在账单日之后选择合适时机购汇还款，或者干脆使用以人民币结算的银联卡或走Visa通道的以人民币结算的全币种卡，避免汇率风险。
外汇理财产品收益破8
眼下，在风头正劲的外币理财产品面前，一切互联网金融产品都弱爆了。受益于人民币贬值，持续低迷的外币理财产品近日骤然升温，收益率节节攀升。部分外汇理财产品的收益率已经在5%以上，澳元理财产品最高的年化收益率达到了8%，超过了绝大多数人民币理财产品，甚至超过了部分门槛在300万以上的信托产品。
外币理财产品收益率提高与国际经济环境有关，第一，今年以来美国QE逐渐退出，美国经济复苏带来一个重要的背景是美元开始走强；第二，外汇在海外的货币利率有潜在上升趋势，理财产品收益也会提高。银行拿了外汇投向海外市场，全球经济复苏，资金成本提高，人民币近期贬值，未来的趋势是去海外投资，为了获得投资资金，就会提高产品收益。
交通银行(行情,问诊)“得利宝·汇添利”澳元一年期的保本理财产品，去年12月份起售的最高预期收益率是4.45%。然而，今年2月27日起的同类产品的最高预期收益率已达5.40%。
近日，中信银行(行情,问诊)近期发行的一款半年期的美元理财产品，收益率就达到了5.35%；一款一年期的港币理财产品的年化收益率则达到了5.40%。收益率上调最高的当属澳元币种的理财产品，其中2月份推出的3款澳元理财产品，收益率都在6%以上，最高的年化收益率达到了8%。领先于绝大多数人民币理财产品的收益率。
另外，除了收益提高之外，市场对外汇理财产品的关注度也在升温。普益财富最新公布的数据显示，上周人民币理财产品占比为94.83%，同比减少了1.28个百分点，也就是说外币理财产品市场占比提高了1.28个百分点。
购汇理财不划算
不过从投资角度说，倒并不建议市民通过购汇来参与外币理财。目前外币理财飙升，是因为今年多个国家货币贬值，美国经济的复苏使得美元受宠，而一些挂钩美元的外币理财产品收益率也升高。不过这次贬值是技术上的调整，而非趋势逆转，不建议过多配置美元资产，否则一旦汇率有变，持有美元就面临资产缩水的风险。还有一个因素，外汇理财门槛较高，从这个角度讲，也只有适合那些有稳定外币收入或手中持有外币的人群。
另外，如果有留学计划的家庭，目前可以逐步做家庭外汇储备，并根据留学计划来临的时间来作理财安排，一般产品期限不超过半年为宜。
这么一说，那些手上没美元、也没有留学计划的投资者该着急了吧，既然也不建议把人民币兑换成美元投资，那么，难道就没有办法抓住人民币对美元贬值中的投资机会，给自己的资产增值吗？答案是否定的，办法总是有的。
这部分投资者可以买入那些挂钩美元兑人民币汇率的投资工具，尤其是看涨美元的银行结构性理财产品，这样可以有比较大的把握获得预期收益。目前，包括东亚、汇丰、花旗等外资银行都有此类理财产品，可以美元或人民币来投资，预期最高年化收益率都在5%以上。
但值得注意的是，这类产品多为金融衍生品，如果人民币贬值的话，的确能赚钱，但如果人民币升值就很有可能出现零收益甚至是负收益。