外币理财渐热 曾经的鸡肋抢走了存单

　　今年前4个月，大连个人人民币存款比去年同期少增126亿。不少银行也感受到了前所未有的揽储压力。这钱究竟到哪里去了？“今年以来，人民币汇率不稳定，对美元等币种连续贬值，这几个月来，咨询要不要换汇和换汇的人一下子多了起来。有些人直接把人民币换成外币理财，恐怕这也是导致个人人民币存款减少的原因。”昨天，大连一家国有银行营业部负责人分析道。

 

　　市民换汇比去年 增加了三四成

 

　　“是不是得多换点儿美元啊？”刘阳是大连一家股份制银行的理财经理，最近有不少客户甚至亲朋好友都来这样问她。

 

　　中国人民银行授权中国外汇交易中心公布的最新数据显示，上周五人民币对美元汇率中间价报6.1623元。自年初以来，人民币对美元汇率中间价贬值幅度在1%左右，而即期汇率的贬值幅度更是达到3%左右。

 

　　“以前人民币对美元一直在升值，我也不用着急换汇，可以说，越晚换越合适，但今年以来不是这样了。”市民赵先生表示，他的女儿在美国留学，所以对于人民币汇率的变化尤为敏感。春节过后，人民币汇率一改常态开始出现持续贬值的趋势，他着急了，开始三天两头出入银行向自己的客户经理咨询汇率问题。

 

　　刘阳告诉记者，像赵先生这样的客户不少。由于人民币对美元汇率不断创年内新低，让很多需要兑换美元的市民很揪心。晚几天，就要多付一笔钱。尤其暑假快到了，一些家长还有带孩子出国旅游的计划，汇率的变动，也让部分家长有些犹豫。

 

　　记者从多家银行了解到，今年客户换汇比去年增加了三四成。兑换的币种主要集中在美元、澳元及加元等。

 

　　外币理财收益率 悄悄涨了一倍多

 

　　人民币对美元等币种贬值的同时，银行推出的外币理财产品的收益率却悄悄走高。于是有部分投资者开始打起外汇投资的主意，直接用人民币兑换外币去理财的市民增加了不少。

 

　　“我行推出保本保收益美元理财产品，起点仅1万美元，一年期收益率4%……”昨天，市民白女士收到一家股份制银行发来的短信。“真没想到现在美元理财收益率这么高了，我记得去年还不到2%。怪不得我有几位同事最近都换汇买理财产品呢！”白女士告诉记者。

 

　　白女士关注的这家银行的美元理财收益率显然还不是最高的。“美元理财4.2%，澳元理财5.8%。”昨天，记者在中山广场附近一家银行看到这个宣传板格外显眼。而在这个宣传板下方写着正在发售的一款5万元起，2个月的人民币理财的预期收益率是5.5%。这显然要比澳元理财低。“如果把手里人民币存款换了澳元理财，本身产品收益率挺高，如果人民币再对澳元贬值，这样不就很合适吗！”两位市民看着宣传板议论着。

 

　　这两年曾被看作“鸡肋”的外币理财产品，最近节节攀升，甚至比去年同期的预期收益率足足高了一倍还多。一家股份制银行近日发行的美元理财产品，期限为367天，认购门槛0.8万美元，年化收益率为4.4%……

 

　　外币理财产品收益率上涨与去年形成鲜明对比。某网站统计的数据显示，2013年，国内银行美元理财产品的平均预期收益率仅为1.83%，澳元理财产品为2.93%，港币理财产品为1.35%，欧元为1.03

 

　　提醒 换汇理财必须考虑汇率风险

 

　　记者在采访中发现，不少市民对国内银行理财产品比较熟悉，而对外币理财则比较陌生。其实，外币理财产品和普通银行理财产品差不多，但投资者应先在银行购汇，再买相关外币产品。拿美元举例，一般的美元理财产品都是8000美元门槛，折合人民币不到5万元。

 

　　但是换汇理财是否合适呢？如果手中原来有外汇，然后选取一款合适的理财产品无可厚非，关键是手中是人民币储蓄，去换汇理财，这样真的合适吗？未来人民币很难出现趋势性的贬值，将以双向波动为主，这也让“不保本”的外币理财收益率面临风险。前几年，澳元理财产品也有收益率非常高的时候，但到期时，澳元对人民币大跌，一些换汇理财的投资者赚了收益率却损失了汇率，得不偿失。所以有一点要明白，一旦人民币升值，外币理财产品的收益很可能难以弥补其汇兑损失。