贪便宜图省事找“捷径”有风险 私下换汇涉违法

　　每年的九月份都是学生出国留学的高峰期，家长忙着为孩子换购外汇。可是有一些家长却碰上了“好心人”，他们提供兑换外汇的“捷径”，不通过银行以人对人的方式换汇。这些人称，如此可以避免去银行排队之类的手续，还能提供更低的汇率。

 

 

　　实际上，这种看似“便捷”的方法，已经触犯到了法律，而且会暗藏陷阱。

 

　　银行汇钱遇“好心人”

 

　　随着留学生人数逐年增多，银行提供了越来越多的换汇服务，为学生和家长提供方便。但有的家长发现了“捷径”。家住河西区的吕先生的儿子在英国上学，他对渤海早报记者讲述了这样一件事情。吕先生在银行开立账户，先用人民币购汇，再将换到的英镑汇至孩子在英国的账户上。前不久他去银行给孩子办理汇款时，一位看起来也是在银行办理业务的女士主动和他搭话，问他是往哪个国家汇款，汇给谁。吕先生回答后，这位女士向他提出建议：她有亲戚居住在英国，手中有较多的英镑，她的亲戚可将手中的英镑交给吕先生的孩子。孩子收到钱后，吕先生在天津将相应的人民币转交给这位女士即可。吸引吕先生的是“她不收手续费，说汇率也可以比银行低上一些。”吕先生表示：“当时我就心动了一下，但是没有当场同意，回家一查，才知道这种情况属于违法。”

 

　　私下换汇行为属违法

 

　　据记者了解，居民私下换汇是一种“逃汇”的违法行为。我国《外汇管理条例》规定，个人应在具有结售汇业务资格的金融机构及经批准的其他机构（如个人本外币特许兑换机构等）购买或卖出外汇。该条例第三十九条第（二）项规定“不按照国家规定将外汇卖给外汇指定银行”的逃汇行为，由外汇管理机关责令限期调回外汇，强制收兑，并处逃汇金额30%以上5倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。有律师介绍，一般情况下，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇金额为等值20万美元以上，或非法所得人民币5万元以上的，即构成犯罪。

 

　　背后暗藏陷阱有风险

 

　　专业人士称，居民私下兑换外汇可能面临收到假币、钱款被骗等风险。私人换汇没有信誉可言，钱财被骗的可能性很大。毕竟孩子自己在国外独立生活，如果被骗，一方面很难找到罪魁祸首得到赔偿，另一方面也会给孩子的生活造成麻烦和不便。银行为居民购汇及境外汇款业务提供了多种服务，不应铤而走险选择私下兑换。不仅如此，私下换汇还有被卷入地下钱庄非法外汇交易的可能。据了解，国家外汇管理局与公安机关联合查处的多起地下钱庄案件，大多是以办理本外币非法汇兑为主要业务的。通过地下钱庄进行交易的资金主要是非法投机的“热钱”、逃避税费监管以及通过正常途径难以实现划转的资金等，上述资金通过钱庄的地下网络交易，避开了对来源审查、资金汇兑等监管和法律法规限制。

 

　　相关律师表示：“其实在2001年9月，北京市110报警平台一周相继接到6起‘因私换外汇被骗走大额现金’的群众报案，警方经缜密侦查，将非法倒卖外汇的人员抓获，收缴赃款人民币85万元、美元25.9万元。另外，温哥华警方也曾发布警示通知，称一华裔男子利用本地中文网站，主动寻找并电话联系需要私下进行外汇交换的客户，承诺快速帮助他们将人民币兑换成加币，最后使用跳票支票进行诈骗。”

 

　　正规渠道换汇更有利

 

　　随着出国人数逐年增多，各大银行都推出了各种换汇服务。专家提醒广大家长，换汇大有学问，比如在换汇中如何节省资金，降低换汇中间手续费的损失等。一位理财师说了其中一个省钱诀窍，要关注不同银行不同换汇渠道的差异，如银行的自助换汇方式会比柜台换汇手续费更低，而在每年留学高峰银行会推出不同力度的优惠，这样可以节省开支。

 

　　不少家长总是习惯把一年的学费或生活费一次性寄给子女，但目前人民币一直存在升值预期，建议家长可以先让子女算一算，下一学期的学费和近两个月的生活费预期是多少，再进行适量兑换汇款，以减少因汇率变化而增加留学成本。另外，可以巧妙使用一些银行短期理财产品来实现外汇的保值升值。