外币理财有门道 产品细节要看清

　　如今，越来越多的苏州人去海外旅游购物、出国留学……在大开眼界的同时，不少投资者手中增加了一些外币，如美元、欧元、澳元等等。日积月累，许多人手里也积攒了不小的一笔外汇，相当一部分投资者就谋划着怎样合理利用这笔资金保值增值。招商银行苏州分行理财师告诉记者，目前，银行外币理财产品是最主流的外币投资模式，但是，投资门槛、投资类型、费率等细节，对于投资者来说也需要注意，其中有不小差别。

 

　　专家提醒，投资外币理财产品首先要看这类产品是否保本。从目前看，银行外币理财产品80%以上是保本产品。稳健性投资者可以重点关注保本型产品，尤其是保本保收益产品，这样风险较低，不过这类品种收益率也略低。

 

　　外币理财费用也会直接影响收益率。一般来说，外币理财产品整体费用不高，通常有0.4%或者0.45%的销售手续费。也有银行不收取这一费用，托管费0.02%或者0.025%，通常这些费用不累计收取。投资者最好比较一下，在同等收益率和风险类似的情况下，尽量选择费率低的品种。

 

　　门槛也是一大问题。外币理财产品预期收益率要高于外币活期或者定期存款，不过其投资门槛比较高。一般来说，美元理财产品投资金额为8000美元，澳元理财产品投资金额为8000澳元，港币理财产品投资金额为6万港币；　少数银行有外币协议存款产品，这类产品门槛会低一些。有银行特别规定，申购金额大，获得收益率也较高。

 

　　另外，流动性问题也值得关注。一般外币理财产品往往没有提前赎回权，投资者需要观察提前终止条件。

 

　　投资者需要在投资前看准投资期限。以欧元产品为例，数据显示，今年发行的欧元产品中，最长的13个月，最短是98天，投资者最好根据自己资金使用需求进行搭配。一般来看，3至6个月期限较为适宜。此外，还需要注意理财空白期的问题，这也会影响投资者最后的实际收益。

 

　　理财师表示，从资产配置的角度看，仅持有人民币资产不利于对冲风险，投资者可以布局一些外币，配合理财产品以实现保值增值。