保险业可以从金融科技中学到什么？
2016-08-05 02:19:28 来源：数汇金融 作者：
现代金融科技被视为是为客户提供新一代服务的一种方式。
每18个月，计算机运算能力就加快一倍，每天都有新技术推出，各行各业都需要进行创新，提升效率，同时还要满足每个客户的需求。保险业也不例外，但从历史上来看，保险行业不太愿意利用新科技，顺应新变革，无论新技术有多么吸引人。
在一定程度上，这可以解释为维持较高的进入壁垒——主要是旷日持久的监管和很高的成本，金融科技日渐被视为一种变革纸基行业、实现纸基行业现代化、从而吸引年轻客户和公司所有者的必要方式。
实际上，现代金融科技可以被视为向客户提供新一代服务的一种方式，同时，还能评估风险，并使申请理赔、收集数据更加简单。
从保险行业角度来看，拥抱金融科技的举措可以与从拥有资产向租用资产变革的全社会趋势结合起来，可以与灵活劳动力及兼职经济整合的企业管理趋势结合起来。例如，依托移动技术交付的即时保险，几乎可以实现立即认购，显然拥有巨大潜力。
金融科技可以在很多方面影响保险行业。日益创新的移动技术可以从客户和保险公司的角度提供帮助。实际上，移动技术加上对大数据的了解和个性化，将在风险评估和保险提供的方式上成为转变的范例。
不仅如此，日益灵活的劳动力以及兼职经济的发展，将改变劳动力的构成，并将脱离纸基行业。
保险行业不断向现代化迈进，而且通过部署日益灵活的人员配置来满足消费者需求。在方面，主要确保方式之一是充分利用兼职经济，同时，还实施移动技术支持的即时交付理念。利用兼职经济，临时人员、自有职业者可以担任短期工作。
因此，在保险行业方面，自由职业者使用他们的业余时间完成短期工作，例如在其所在地区进行资产（汽车、文件或财产等）的拍照及核查。
与Uber的运行方式差不多，与专业人士签订短期合约，利用移动技术和互联网，完成各种资产核查任务。
因此，这些自由职业者可以用来扩充当地的人力部署，也可以完全取代现有的员工，与全职员工相比，他们完成工作的成本更低，速度更快，他们可以在相同的地点，按照相同的格式，存储所有取得的数据，从文件和照片到视频。
另外，保险公司可以智能手机、可穿戴Android OS手表等互联网连接技术，研究消费者个人行为模式，从而实现消费者保险需求的个性化，针对消费者的生命，而不是基于风险评估，创建新的数据集，根据概率和行业一般性定价。
例如，通过移动技术监测，能够证明生活习惯健康的消费者，可以下调其健康保险费。再举个例子，使用通讯设备监测个人驾驶习惯，从而可以个性化制定汽车保险费，如果监测结果合格，保费有可能下调。
在数据收集和理赔处理方面，移动技术也可以实现创新。例如，可以在事发地点使用安装了保险应用程序的智能手机申请事故理赔，手机自带的摄像头可以拍摄车辆受损情况。
理赔申请可以立即直接传递给保险公司，不涉及第三方。
创新的智能手机保险应用程序使保险代理人的工作更加简单，使保险公司的数据、理赔和文件管理更有效，更具备成本效益性，减少差错率。实际上，数据收集从来都没有这么简单，很多情况下只不过是“选中—点击”。
另外，在保险行业，科技和大数据的使用日益增多，这可以创造更多增长机遇，在市场中取得竞争优势。
例如，千禧一代最不可能选择的通讯方式是：打电话，他们最可能选择的是社交媒体、移动技术和智能手机应用程序。使用此类非传统通讯方式，可能有机会接触到这些众所周知的保险不足的群体。
核心是移动技术，实际上，非传统通讯方式和社交创新方式可以提升保险行业的效率，增强行业竞争。另一方面，如果不愿意拥抱此类技术，缺乏进取心，那么随着劳动力趋势和消费者口味的演变，保险行业的运营就会面临很大的落后风险。
本文作者是WeGoLook共同创始人、首席执行官Robin Smith。
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