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巧做外汇理财 对冲人民币贬值风险

时间:2016-12-28 01:30:30    来源:春城晚报    作者:
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客户
王女士(某企业中层管理人员)
 
理财师
建行昆明南亚私人银行 谢贤
 
理财个案
 
客户王女士是某企业中层管理人员,夫妻俩育有一子,目前在读高中,打算出国留学;王女士一家常出国旅游、海淘。鉴于自去年“811汇改”至今,人民币兑美元累计贬值12%,王女士就外币兑换及理财咨询了理财经理。
 
理财规划建议
 
我国金融政策实行外汇管制,每人每年购汇额度为5万美元。王女士夫妇每年可在换汇额度范围内,每年换汇10万美元,提前为儿子出国留学储备资金,一定程度上也可对冲人民币贬值风险。对于每年兑换的美元,在境内可选择以下途径做理财:
 
1.外币定期存款。可选择不同期限定期存款,期限有7天通知存款、1个月~2年不等,目前1年期美元定期存款利率为0.8%,6个月存款利率为0.5%。存款起点低、安全、方便灵活、收益稳。
 
2.外币理财产品。目前不定期发行的外币理财产品,起点9000美元,期限70天~130天不等,预期年化收益率根据不同期限1.1%~1.2%不等。这类理财产品收益比存款略高,一般都是中短期限产品,可根据资金使用需要选择不同期次购买。
 
3.外币结构化理财产品。目前市场上有一些挂钩外汇标的的结构性产品,一般设计为保本保最低收益,挂钩标的设置包括但不限于单边看涨、看跌、区间波动等,这类产品期限短,但起点较高,适合对某一货币或货币对短期走势有专业判断的客户。
 
4.QDII、QDLP等基金。QDII为合格境内投资者,QDLP为合格境内投资实体,使用人民币或外币认购这一类基金,可间接购买投资于境外市场的金融产品,在参与境外市场投资的同时,可在投资期内规避人民币贬值损失。这类产品要求投资者金融资产大于300万元或以上,产品起点一般为等值100万元,适合较专业的高资产净值人群。
 
5.王女士还可选择在境外开立账户,通过外币在境外银行购买相应产品。包括但不限于存款、结构性存款、股票、债券、基金等,可根据自己的风险承受能力及资金安排需要进行选择。
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