2016金融科技：合作、投资和监管

合规、员工招募、安全、盈利能力、满足客户预期，这些方面都面临挑战。

 

2016年，从P2P平台和其他另类借贷解决方案，到支付提供商和机器人顾问，金融科技一派繁忙景象。金融科技新创公司不仅吸引了风险投资家，一般来说他们主宰者这个领域，而且还吸引了主流投资者，他们现在已经坚定地参与到新兴科技带来的机遇大潮中。

 

对于这些迅速发展的解决方案，监管机构下了很多工夫，投入了诸多资源，以保护行业探讨多年的以客户为导向的体验。

 

在本文中，我们主要介绍金融科技的前景和挑战，以及全球金融科技行业的趋势和见解，从而更好的对2017年金融科技形势进行预期。

 

监管机构的支持和担忧

 

最近几年，金融科技公司的投资经历了抛物线，并将在未来几年继续。这导致政府和金融监管机构采取措施监管市场。

 

首先，监管机构承诺为金融科技新创公司创建沙箱和创新实验室，从而在确保客户安全、遵守当地法律的情况下尝试其理念。最佳的例子是，FCA的项目创新计划，该计划让公司可以在政府的监管下测试破坏性创新。

 

日本、澳大利亚、香港和阿联酋等国监管机构也对该领域进行监管。

 

同时，越来越多的国家寻求效仿FCA树立的典范，创建自己的类似举措。日本、澳大利亚、香港和阿联酋等国监管机构也对该领域进行监管，还有些国家的监管机构成立了工作组，深挖自己的金融科技潜力。另外，一些监管机构今年达成了合作协议，他们承诺促进有利于客户的竞争，提及了对进入其他市场感兴趣的创新公司。

 

私营领域也加速采取举措，大多数银行设立了自己的创新实验室和加速器。我们可能不太确定这种方式给行业带来何种益处，也无法肯定是否会长期持续，但可以确定的是，投资行业对金融科技的看法发生了巨大转变，原来，在投资行业眼中，金融科技只是昙花一现。

 

另一方面，金融科技新创公司的政府监管对行业来说日益受到关注，因为可能会造成过度监管，尽管其目的是确保鼓励创新，而不是扼杀创新。

 

中国金融科技带来光明

 

2016年，全球金融科技融资大幅增长，很大程度上是因为中国金融科技公司大量融资轮次，在数量和创新方面都超过了传统西方中心的竞争对手。2016年金融科技创新者报告对全球前100名，报告显示，中国的金融科技公司已经超越了其他国家的同行。

 

按照排名，2016年前100名金融科技公司中，英国公司13个，2015年时为18个。2016年，中国金融科技繁荣发展，前100名公司中，中国公司8个，但是其中4个——AntFinancial, Qudian, Lufax和ZhongAn——位列前五。相反，英国金融科技公司中，只有Atom Bank位列前10。在美国，24家公司位列前100名，前10名有3个。

 

2016年，全球金融科技融资大幅增长，主要是因为中国金融科技公司的融资轮次大增。

 

目前，27个金融科技独角兽（术语，价值10亿美元的新创公司，例如Ant Financial, JD Finance和Lufax）中国，有8个是中国公司。中国可能成为焦点，亚太区域金融科技公司获得了大量投资，最明显的是，阿里巴巴集团控股联署——蚂蚁金融服务私募融资45亿美元。去年，香港、新加坡、澳大利亚和印度找到了一种创建金融科技业务的方式。

 

机器人顾问已经成熟

 

2016年，利用自动化和算法帮助管理客户投资组合的自动化在线工具——机器人顾问日益受欢迎。该领域已经日益火热，几乎每周都有新平台出现。

 

这些自动化交易平台最振奋人心的进展是传统资产管理行业的重要参与者，例如Schwab、Vanguard、WisdomTree和Fidelity，蜂拥推出自己的机器顾问项目，这标志着算法投资将日益专业化。

 

算法投资将日益成熟

 

尽管这些公司在机器人顾问方面采取不同的方式，但显然每个都从不断增长的需求中受益，至少在推出混合服务方面是如此，这对行业来说是利好消息。机器人顾问和人类顾问相配合是另一个发展途径，这种模式可能用于克服机器人交易平台众多亟待解决的现有挑战。

 

除了来自机器人顾问的益处，这种方式加剧竞争，通常会带来创新，降低成本，吸引更广泛的投资者，他们无疑会被算法交易的可承受性所吸引。

 

块环链仍是经典

 

2016年，比特币和其他加密货币的支持动力——块环链技术的被开发和被采用的程度远超预期。我们看到块环链从新创理念发展成为成熟的技术。对此，我们选择了2016年4个重要话题。

 

展望未来——2017年，金融科技行业可能实现更大的增长。从投资角度来看，未来仍非常积极。2016年下半年，英国退欧和美国大选等政治风险在所有新兴领域引发了巨大的不确定性，增长有所放缓，但预期2017年将实现增长。随着关注度的提高，行业可能出现大量新启动的项目，金融科技2017年可能实现更强劲的增长，投资者对于行业前景已经更加确定。

 

主要挑战仍将是监管、人才招聘、安全、盈利能力、满足客户预期。

 

主要挑战仍将是监管、人才招聘、安全、盈利能力、满足客户预期。

 

监管方面，建议多种多样，但是都同意复杂的监管形势不应阻碍这一前途光明的领域的创新。另外，英国仍是最具金融科技友好性的领域，一定程度上是因为英格兰行长Mark Carney的立场，他欢迎金融科技参与到英国金融领域，特别是在英国退欧震荡之后。