顶级银行吃官司？美国银行&花旗集团等银行均被告上法庭
2018-03-30 16:13:20 来源：酷外汇 作者：
美国银行等大型银行（被告）对原告所提出的有关扩大零售外汇交易的定义范围的主张提出了质疑。当地时间2018年3月28日，星期三，包括美国银行，摩根大通公司和花旗集团在内的多家银行联合在纽约南部地区法院进行备案，他们认为通过使用信用卡和借记卡的海外交易不应被包括在原告所主张的交易范围内。
根据银行的说法，“原告企图将更广的交易范围囊括到此案的范围内”是此案争议的焦点。被告指出，从2015年以来，原告在其所提出的投诉中均声称，他们是直接经过被告通过美国零售银行场所购买实物外币的。然而，原告在本月初向法院提交的一份请求中称，信用卡，借记卡或提款卡交易一直是本案的一部分。据原告称，“购买”一词将通过信用卡和借记卡进行海外交易隐晦的包含在了其中。
银行认为，原告的要求毫无意义。法院在确定原告是否为有效的执法者时考虑了四个因素：（1）分析因果关系链来分析直接危害; （2）分析谁是该营谋论的最直接受害者; （3）分析“高度投机”的危害程度;和（4）分析避免风险复发或复杂危害赔偿的重要性。
据银行称，原告不能直接满足执法者的考验，因而其缺乏反垄断立场。
银行还指出，原告对其操纵信用卡，借记卡和提款卡交易的外汇汇率的相关阴谋论是毫无根据的。这也就是说，原告未能提供一个非概括性的事实来指出Visa和MasterCard同流合污。
在这种情况下，Visa和MasterCard信用卡和借记卡的外汇汇率的确定方式也就成了各方冲突的焦点了。根据银行提供信息，外汇汇率通常是由卡网络（例如Visa和MasterCard）来设定的。银行指出，美国银行的官网上有关于外汇汇率常见问题的相关解答，“国际采购和外国ATM交易时的汇率是由Visa或MasterCard设定的，而您可以根据您卡上的标志来进行具体判断。”
原告则不同意这种说法。据他们说，Visa和MasterCard的费率是“从世界市场，路透社和欧洲中央银行汇率等批发货币市场中可用的价格范围中选择的（除非政府规定的费率适用），但发行银行才具有最终决定权。