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隔离账户

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我们在选择交易平台时通常都能发现一些经纪商将“隔离账户”作为吸引客户的一个宣传点。同时很多平台也会在其外汇词汇解释中简要解释隔离账户的含义,但今天我们想为大家详细解读“隔离账户”的作用以及哪些监管机构硬性规定其监管对象必须开设隔离账户。

首先让我们来了解一下什么是隔离账户?隔离账户主要有两层含义,第一,经纪商必须把客户的资金和保证金存款存放在一个与公司自身账户完全分开的银行账户里。分账立户的资金只能由客户自发使用。无论何时,公司都不能把这笔资金连同自己的资金,即公司账户中的资金混合。第二,客户之间的资金和保证金也是各自分离开的。客户的资金和保证金只能用在自己的交易、结算、担保以及别的由该客户自己指定的用途上,这些钱既不能用户其他客户,也不会因为其他客户的亏空而遭受亏损。

隔离账户.png

由此看来选择一家能提供隔离账户的外汇经纪商,比选择一家受到监管但并不提供这项服务的经纪商要安全得多。但值得注意的是,在欧盟对塞浦路斯的金融援救行动时,其国内银行出现了资金限制。大多数在塞浦路斯银行有托管服务的外汇经纪商都在当时碰到了客户资金被塞浦路斯政府冻结的情况。这一情况表明,在极端情况下,即使是托管银行服务也存在风险。不过很多人都知道欧洲的一个政策叫做“入金担保”,即政府会对入金总额在100,000欧元以上的账户进行担保。但是,如果托管银行是作为客户入金的公用账户,那么无论你的存款额达到多少,即使资金已经超过100,000欧元,你的资金也依旧存在风险。

如何识别一家外汇经纪商是否提供托管银行账户

前文已经提到许多经纪商都会直接在其网站上向客户展示其提供隔离账户服务。而作为投资者我们该如何具体鉴别此事的真伪呢?最简单的方法,就是在开户前,拨打经纪商的热线客服进行咨询。在识别或者验证一家外汇经纪商是否真正提供托管账户时,可以记下账户号码和你向这家经纪商电汇资金时的银行详细信息。当你取回资金或者盈利时,如果转账银行信息依然是同一家银行或者同样的账户号码,那么就可以确定这家外汇经纪商使用的是隔离的外汇账户。

哪些监管机构要求经纪商提供隔离账户

目前我们了解到的美国NFA(美国全国期货协会)、英国FCA(金融服务管理局)、塞浦路斯CySEC(塞浦路斯证券监管委员会)、伯利兹、马耳他和香港监管机构都要求隔离账户。而澳大利亚(ASIC)非完全隔离账户,新西兰FMA则未明确提及隔离账户的要求。

托管账户与隔离账户有区别吗?

部分投资者因为缺乏投资经验,会在投资时选择账户托管,而需要注意的是托管账户不是隔离账户,前者只在交易时隔离而已。

由上述可知,隔离账户应是交易者选择经纪商时考虑的因素之一。但最后需要提醒大家的是隔离账户也并非万能,在经纪商破产/清算时,隔离账户的交易者有资格收到赔偿,但具体赔偿额度则取决于各国当地的金融规则和监管细节。

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